Berufsunfaehigkeitsversicherung.net

Die Gesundheitsangaben im Versicherungsantrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben entscheidenden Einfluss auf die Versicherbarkeit, bzw. auf die vom Versicherungsnehmer zu zahlende Versicherungsprämie.

Wir berücksichtigen die Gesundheitsangaben bei der Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsabsicherung noch bevor eine offizieller Versicherungsantrag bei einer Versicherungsgesellschaft gestellt wird. Hierzu holen wir über eine "Risikovoranfrage" entsprechende Angebote für unsere Kunden ein. Aufgrund der hierfür eingesetzten Software kann die Suche nach der richtigen Versicherung über diese unabhängige und sichere Lösung für Kunden(Versicherungsnehmer) und versicherte Personen(VPs) bestmöglich durchgeführt werden.

Bitte kontaktieren Sie uns damit wir gemeinsam mit Ihnen die Vorgehensweise absprechen können. Im Sinne Ihrer Absicherung ist die von uns durchgeführte Methode über eine Ausschreibung(Risikovoranfrage) die optimale Vorgehensweise für die Versicherung Ihres BU Risikos.

Es kommt auf Ihre persönliche Situation an. Die Kombination Ihrer individuellen Vorgaben entscheidet im Vergleich über die Auswahl des "besten Versicherers" für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Insbesondere die Gesundheitsangaben in Ihrem Versicherungsantrag zur BU Versicherung können aber eine Versicherbarkeit beim zuerst ausgesuchten und im Versicherungsvergleich als "beste Versicherung" ermittelten Versicherer scheitern lassen.

Über eine Risikovoranfrage*, mit vorhergehender Bedarfsanalyse und Versicherungsvergleich, findet sich am besten der richtige BU Schutz. Die über die Voranfrage kontaktierten Versicherungsgesellschaften geben Ihnen auf Ihre über uns gestellte Risikovoranfrage* ein Angebot ab. Hieraus erkennen Sie den letztendlich gültigen Preis und die Bedingungen für Ihren BU-Schutz.

* Die Risikovoranfrage kann bei den meisten Gesellschaften anonym erfolgen

Die Versicherungsgesellschaften bieten in der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Vielzahl unterschiedlicher Tarife an. Beiträge und Versicherungsbedingungen sind ebenso unterschiedlich wie die Antragsformulare für den Versicherungsvertrag. Die Leistungen sind in der Berufsunfähigkeitsversicherung ebenfalls nicht identisch. Hier gibt es zum Beispiel unterschiedliche Karenzzeiten und Verweisungsklauseln die zu beachten sind. Der Versicherungvergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen kann nur mit einer geeigneten Software durchgeführt werden. Die hier enthaltenen Informationen zu den BU-Tarifen sind im Vergleichsrechner für die bessere Vergleichbarkeit der Bedingungen und Prämien aufgearbeitet. Die BU Vergleichsprogramme ermöglichen einen guten Überblick, die im Internet verfügbaren Rechner decken aber in der Regel nur einen Teil der am Markt vorhandenen Versicherungstarife ab. Unabhängige Vermittler setzen hier die Vollversionen von Vergleichsprogrammen ein. Diese geben meistens einen umfassenderen Einblick in die Tarife und beinhalten auch mehr Versicherer und Tarife im Vergleich. Wichtig ist aber immer die Versicherbarkeit der zu versichernden Person(VP). In der Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Gesundheitsangaben sehr umfangreich. Tarifvergleich mit Vorauswahl des BU-Versicherers und die Versicherbarkeit im entsprechenden Tarif ergeben dann das eigentliche Ergebnis.

Der Versicherungsnehmer ist der Vertragspartner und ist als solcher direkter Ansprechpartner des Versicherers. Innerhalb der Berufsunfähigkeitsversicherung werden dann die versicherten Personen versichert.

Versicherungsnehmer und versicherte Person sind bei den meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen identisch. Es handelt sich hier ja oft um dieselbe Person. Es können aber auch Firmen für Ihre Mitarbeiter eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Hier ist dann die Firma Versicherungsnehmer und die im Vertrag genannten versicherten Personen erhalten eventuell Sonderkonditionen. Solche Gruppenverträge haben oft unschlagbare Vorteile und es ist immer zu prüfen wo der Versicherungsschutz für die versicherte Person am besten platziert werden kann.

Die Fähigkeit der jeweiligen versicherten Person Ihren Beruf auszuüben ist der eigentliche Versicherungsgegenstand. BERUFSUNFÄHIGKEIT der VP(versicherten Person) ist dann der Leistungsfall(Schaden). Der Versicherungsnehmer ist also nicht zwingend mitversichert und beantwortet nur dann Gesundheitsfragen oder nähere Angaben zum Beruf, wenn er gleichzeitig VP(versicherte Person) innerhalb des BU-Vertrages ist.

Der Kunde(Versicherungsnehmer), als Vertragspartner einer Versicherungsgesellschaft, geht mit seiner Berufsunfähigkeitsversicherung eine langfristige vertragliche Bindung zum Versicherungsunternehmen seiner Wahl ein.

Die vor Vertragsbeginn mit dem Vermittler oder dem Versicherungsmakler gemachte Bedarfsanalyse und die darauf folgende Auswahl des richtigen Versicherers und BU-Bedingungswerkes ist für den späteren Leistungsfall vorentscheidend. Die hierzu nötigen Fragen und Recherchen welche zum Vertragsabschluss führen sind so zu dokumentieren das später, bzw. auch nach etlichen Jahren, nachvollzogen werden kann warum die Entscheidung für den Abschluss der jeweiligen Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgte.

Die Dokumentation der Auswahl und des Vertragsabschlusses der eigenen Berufsunfähigkeitsversicherung, mit den richtigen Versicherungssummen, Laufzeiten und Versicherungsbedingungen ist entsprechend bei den Versicherungsunterlagen aufzubewahren.

Die am häufigsten versicherte Variante innerhalb der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die 50% Regelung bei Berufsunfähigkeit. Wird ein BU Grad von 50% erreicht zahlt der Versicherer die volle versicherte Rente.

Alternativ wird die 25%/75% Regelung angeboten. Hier wird anteilig ab 25% Berufsunfähigkeit geleistet und bei 75% Berufsunfähigkeit die entsprechende versicherte BU Rente in voller Höhe. Hierbei ist zu beachten das die volle Rentenhöhe erst bei wirklich schwerer Berufsunfähigkeit/Erwerbsminderung geleistet wird.

Die Gesundheitsangaben im Versicherungsantrag sind für den Versicherer wichtig um entsprechende "erhöhte Risiken" zu erkennen. Die Tarife in der Berufsunfähigkeitsversicherung sind in etwa so kalkuliert als ob die zu versichernden Personen, zum Zeitpunkt der Antragsstellung, einem Ihrem Alter entsprechenden "normalen" Gesundheitszustand vorweisen. Der Versicherer hat ja nur die Angaben im Antrag zur Verfügung und vertraut demzufolge auf die richtige Beantwortung der Gesundheitsfragen zur jeweiligen versicherten Person. Ausgehend von dieser Betrachtung ist ein Versicherungsantrag für eine Person mit Vorerkrankungen oder mit durchgeführten Behandlungen durch Ärzte, Psychologen etc. genauer zu prüfen. Ein "Nein" bei einer Gesundheitsfrage ist schnell gemacht. Ein "Ja" mit entsprechender Beschreibung der Erkrankung, bzw. des Befundes ist hingegen aufwändiger. Aus diesem Grunde sind die vom Versicherten gemachten Angaben extrem wichtig. Hier kommt es immer wieder zu Streitigkeiten zwischen den Parteien, dies liegt in der Natur der Sache und aus diesem Grunde sollte ein Versicherungsantrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur mit Hilfe eines Experten bearbeitet werden. Frage für Frage ist wichtig, dies ist immer im Interesse des Versicherten. Denn bei unklaren oder fehlenden Angaben im Antrag ist der Versicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit der Leidtragende wenn die vereinbarte Rente nicht oder evtl. verspätet gezahlt wird. Ein kerngesunder Mensch ohne jegliche Beschwerden und Zipperlein wird in der Regel, bei entsprechender Beantwortung der Gesundheitsfragen im Antrag, ohne weitere Rückfragen zu den im Angebot gemachten Konditionen versichert. Vorausgesetzt alle anderen Angaben, wie z.B. Beruf, Höhe und Dauer der Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit entsprechen den Annahmerichtlinien der jeweiligen Gesellschaft.

Eine häufig gestellte Frage. Die beste Risikoversicherung ist die, welche ich nie beanspruchen muss. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich um eine Risiko Versicherung aber mit hohem Nutzwert für den Fall des Falles. Der Idealfall ist aber das die Berufsunfähigkeit, also der Versicherungsfall nie eintritt.

Die Frage sollte eher lauten: Wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung stuft die Berufe in verschiedene Berufsgruppen ein. Bei Vertragsbeginn ist der zu diesem Zeitpunkt ausgeübte Beruf über den Versicherungsantrag und einer eventuell erweiterten Berufsbeschreibung dokumentiert worden.

Einige Versicherer verlangen, über einen Berufswechsel nach Vertragsbeginn bzw. während der Laufzeit des Vertrages, informiert zu werden. Insbesondere wenn die berufliche Tätigkeit mit erhöhtem Risiko verbunden ist. Eventuell wird die Versicherungsprämie dann entsprechend angepasst.

Bei guten Deckungen und entsprechenden Vertragsbedingungen ist aber ein späterer Berufswechsel ohne Probleme und ohne Mehrprämie möglich. Im Versicherungsangebot bzw. in einem Versicherungsvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung finden sich diese Klauseln in der Leistungsbeschreibung wieder.