Koppelverträge zur Berufsunfähigkeitsrente
Kapitallebensversicherung, Risikolebensversicherung, Riester-Rente, Rürup-Rente, Sparverträge
Das ist die unvollständige Liste von Versicherungen, die mit einer Berufsunfähigkeitsrente gekoppelt werden können. Viele Versicherungen werden in Verbindung mit einer BU Versicherung angeboten. Diese Koppelverträge zur Berufsunfähigkeitsrente sollten vom Verbraucher genau überprüft werden. Im Einzelfall ist es günstiger, beide Versicherungen einzeln abzuschließen, anstatt sie zu koppeln. Meistens verringert sich allerdings der Gesamtbeitrag, wenn die BU Versicherungsvertrag an einen Sparvertrag oder eine private Rentenversicherung gekoppelt wird, dazu kommt noch ein höherer Steuervorteil. Bei kapitalbildenden Versicherungen, die mit einem BU Versicherungsvertrag gekoppelt sind, ist jedoch zu bedenken, dass bei einer vorzeitigen Beendigung der Laufzeit mit einer damit verbundenen Kapitalauflösung auch der BU Versicherungsvertrag hinfällig ist und kein Schutz mehr gegen Berufsunfähigkeit besteht. Wenn ein neuer Vertrag nur für BU abgeschlossen werden soll, ist der Bonus des frühen Eintrittsalters weg, die Gesundheitsprüfung kann ein schlechtes Ergebnis bringen und den Beitrag erhöhen und nicht zu vergessen, die Laufzeit verkürzt sich und damit erhöhen sich die Beiträge. Außerdem gilt es zu bedenken, dass bei einem finanziellen Engpass die Sparraten auch mal ausgesetzt werden können – allerdings ist dann auch die Risikoabsicherung für Berufsunfähigkeit auf Eis gelegt.
Bevor ein Koppelvertrag zur Berufsunfähigkeitsrente abgeschlossen wird, sollten diese Bedenken ernst genommen werden. Der Vorteil eines eventuell niedrigeren Beitrags wiegt nicht in allen Fällen die Nachteile auf.